Ziarul Financiar: Dobanzile nu pot fi scazute, riscul este prea mare

Cererea pentru credite de consum se afla la un nivel foarte redus, dar finantatorii nu intentioneaza sa mai coboare dobanzile pentru a atrage clienti, afirmand ca au costuri mari legate de creditele neperformante. in cazul companiilor de credite dobanda anuala efectiva (DAE) pentru creditele in lei ajunge la 35-40%, mult peste dobanda de politica monetara a BNR, de 6,25%. in cazul creditelor in euro DAE ajunge si la 30%.

"Dobanzile reflecta riscul. Atata timp cat rata creditelor neperformante este foarte sus, nu le putem reduce.

Daca ar scadea la jumatate rata daunei, atunci si dobanzile ar putea cobori. Totusi, lipsa cererii nu cred ca este data de dobanzile mari, ci de veniturile in scadere ale potentialilor clienti", afirma Traian Baicu, directorul general al TBI Credit, o companie de credite de consum de talie medie.

TBI Credit se asteapta la o stagnare a imprumuturilor noi acordate in acest an la nivelul din 2009, desi la inceputul anului isi bugetase o crestere de doua cifre. La sfarsitul anului trecut, soldul creditelor acordate de companie era de circa 90 mil. euro (380 mil. lei), fata de 120 mil. euro la sfarsitul lui 2008.

"Am prognozat o crestere de 20% a soldului creditelor, dar nu se va intampla acest lucru. in primul semestru, vanzarile au stagnat la nivelul de anul trecut, de aproximativ 18 milioane de euro", afirma Baicu.

Compania este controlata de TBIF Financial Services, care mai detine pe piata locala o companie de leasing si un broker de asigurari.

La sfarsitul lunii iunie, soldul cre ditelor acordate de TBI Credit sca zuse la 350 mil. lei. Baicu spune ca se asteapta ca a doua parte a anului sa fie mai buna, la fel cum s-a intamplat in 2009, valoarea creditelor noi pe care le va acorda compania in urmatoarele sase luni fiind estimata la 22-25 mil. euro.

"Cererea este foarte redusa acum, iar cea care exista nu este eligibila: vine de la clienti cu grad de indatorare mare si venituri reduse, pe care nu ii putem finanta", explica Baicu.



15% din clienti au probleme

Businessul TBI se bazeaza pe cre ditele acordate in magazine pentru achizitia de bunuri, cei mai mari parteneri ai finantatorului fiind retailerul de bricolaj Dedeman si cel de mobila Casa Rusu. De asemenea, compania colaboreaza cu alti 2.000 de retaileri de dimensiuni mai mici. Creditele acordate in magazin reprezinta 65% din portofoliul companiei, cele de nevoi personale - 20%, iar cele pe card - 15%. TBI are in prezent 30.000 de carduri in portofoliu, iar pana la finalul anului estimeaza ca va mai emite 10.000.

"Rata creditelor neperformante s-a stabilizat in 2010 la nivelul de anul trecut, de 15%, plus-minus cateva procente. Avem in acest moment 15.000 de clienti aflati in executare silita. Nu recuperam bunurile finantate, nu au nicio valoare, ne bazam pe poprirea salariilor si a conturilor bancare. De la aproximativ 50% din acesti clienti nu cred ca vom recupera ceva. Este o cifra pe care ti-o asumi atunci cand intri in businessul de credite de consum", spu ne directorul general al TBI Credit.

El sustine ca in urma sta bi lizarii ratei cre ditelor ne per formante com pania a in re gis trat un profit de 6,2 mil. lei in primele cinci luni din 2010, dupa ce anul trecut a avut o pierdere de 29 mil. lei. in acest an actionarii TBI Credit au realizat o majorare de capital de 3 mil. euro, urmand sa mai faca una de 5-7 mil. euro.

Pentru a-si eficientiza activitatea, anul trecut compania a inchis 60 de puncte de lucru, in prezent avand 100 de unitati teritoriale si 300 de angajati.



Jumatate din clientii bugetari ar putea veni pentru restructurare

Traian Baicu estimeaza ca aproximativ jumatate din clientii companiei care lucreaza la stat ar putea cere o restructurare a creditelor pe care le-au contractat, ca urmare a reducerii salariilor acestora cu 25%.

"Suntem ingrijorati de scaderea salariilor bugetarilor si suntem deschisi la cereri de reesalonare. La noi 10-15% din clienti sunt bugetari si ne asteptam ca jumatate din ei sa aiba probleme cu rambursarea creditelor."

Pana in prezent, spune Baicu, doar clientii care lucreaza in mediul privat au incercat sa isi restructureze creditele pentru a plati rate mai mici, dupa ce unii dintre ei au ramas fara loc de munca, iar altora le-au scazut salariile. Lunar, compania are 200-300 de solicitari de restructurare.

"Nu sunt foarte multe raportat la portofoliul nostru total. Din aceste soli citari, doar 15% sunt aprobate, deoarece multi au intarzieri si la alte institutii de credit, iar in acest caz probabilitatea sa ajunga la default este mare."


Sursa: Ziarul Finaciar, iulie 2010 (Autor: Angela Placinta)